São Paulo – Antes de investir pra aposentadoria ou para fazer cada sonho, o teu primeiro investimento necessita ser pra formar uma reserva de emergência, um dinheiro para ter à disposição se acontecer um contratempo sem necessitar se endividar. Para isso, mais do que render mundos e fundos, o investimento escolhido precisa ter duas características principais: a promessa de você sacar o dinheiro de forma acelerada a todo o momento que depender e de resgatá-lo sem prejuízo independentemente do momento. Isso se chama liquidez diária e miúdo risco de mercado.
Os quatro investimentos sugeridos abaixo têm estas duas características. Você podes usar dois critérios de desempate pra escolher o teu, conforme tua preferência: a rentabilidade prometida e a praticidade pra investir. “Ninguém vai continuar rico na rentabilidade da reserva de urgência. Você poderá olhar o que rende mais como um critério de desempate, todavia o mais essencial é ter o dinheiro acessível pra quando precisar”, explica o planejador financeiro Valter Police, head da academia da Fiduc Planejamento Financeiro. Para que pessoas recebe salário de uma organização, o melhor é ter guardado um valor equivalente a 6 meses de gastos médios.
A reserva pode ser de três meses para servidores públicos concursados e de doze meses pra autônomos sem renda fixa. É penoso adicionar todo esse dinheiro de uma vez, deste jeito, o mais indicado é investir um pouquinho mês a mês, até surgir ao valor total da reserva. O mínimo é 10% do que você ganha ao mês e o ideal, 30%. Você só consegue programar este investimento se fizer um orçamento, aumentar receitas ou apagar gastos e investir todo mês em vista disso que receber a renda. Feito isto, é hora de escolher o incrível investimento.
Em todos as aplicações a acompanhar, você consegue agendar investimentos todo mês de forma automática. Em alguns bancos, bem como é possível agendar transferências automáticas pra contas de outras instituições financeiras. Ao investir fora do seu banco, abrindo conta numa corretora independente, você podes conquistar rentabilidades mais altas. Várias corretoras oferecem fundos com taxas de administração mais baixas, CDBs com retornos mais altos ou não cobram taxa pra investir no Tesouro Direto. Nos web sites Renda Fixa e Yubb, você podes comparar as remunerações oferecidas pelas organizações.
Contudo, estas transferências da tua conta corrente pra conta da corretora são capazes de custar caro e, às vezes, a rentabilidade superior oferecida não compensa esse gasto. “Tem que pôr todo esse custo das transações na conta. Analise se você tem correto a TEDs gratuitos e se você costuma usá-los”, orienta o professor de finanças do Ibmec de São Paulo, George Sales.
Cada planejador financeiro tem o seu investimento preferido para manter a reserva de emergência. Cabe a você aprender as vantagens e desvantagens de cada um pra fazer tua seleção. A poupança é o investimento mais fácil para assegurar que teu dinheiro fique seguro e tenha alguma rentabilidade. Ela é recomendada por alguns planejadores financeiros por conta da tua facilidade, porém é odiada por outros por tua baixa rentabilidade.
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Até o ano anterior, quando a taxa básica de juros estava alta, a poupança tinha má fama por render muito abaixo da Selic, fonte pros investimentos de renda fixa. Agora que os juros estão no pequeno patamar histórico, 6,50% ano, a poupança deixou de ser tão desagradável em comparação a outros investimentos e até consegue exceder alguns fundos, dependendo das taxas cobradas.
A poupança rende hoje 70% da Selic, mais a Taxa Referencial (TR), que hoje em dia está zerada. Na prática, a poupança rende 4,55% ao ano e é o único investimento dessa tabela isento de Imposto de Renda. Esse rendimento é menor do que o de títulos públicos, CDBs e fundos de investimento, dependendo das taxas. Todavia, a poupança é o investimento menos difícil para que pessoas quer poder sacar o dinheiro no caixa eletrônico, sem ter que fazer transferências para a conta corrente. Também é melhor que nada para as pessoas que não quer entender sobre outros investimentos.